Эффективность финансовых инструментов зависит от множества факторов, и начинающему инвестору не просто выбрать именно тот, который подходит именно ему. Однако есть несколько инструментов, разобраться в которых достаточно просто, притом, что их эффективность практически всегда оправдывает ожидания. 

Самым понятным и простым инструментом является банковский вклад. В зависимости от типа вклада и самого банка условия могут различаться очень сильно, но общий смысл остается неизменным: банковский депозит – это средство сохранения денег, а не увеличения капитала. В лучшем случае, доходность ваших средств лишь немного превысит инфляцию. Таким образом, депозит подходит для тех, кто не намерен рисковать и планирует только добиться сохранности своих вложений. По российскому законодательству, вклады до 700 тыс. руб. с учетом процентов государство возвращает вкладчикам даже в случае банкротства или отзыва лицензии. Если все накопления разбить на 500-600 тыс. руб. (сумма будет зависеть от срока вклада) и использовать депозиты в разных банках, то риска практически нет. В этом случае, нужно учитывать, что банковский депозит – это средство сохранения денег, а не увеличения капитала.

Доверив свои деньги банку, Вы не получите большой прибыли, хотя, всем известно, что банки «крутят» Ваши деньги и получают большие доходы, но Вам достанется только ничтожный процент. Процентная ставка варьируется от 7, 28% в Сбербанке до 11.5% в других банках. Дело в том, что прибыли от банковских депозитов не покрывают реальную инфляцию ни в одной стране мира и поэтому деньги на депозитах тают, теряя свою покупательскую способность. Любой серьезный человек понимает, что сказки про 5-7% годовой инфляции как-то не стыкуются с реальностью.

По любым выкладкам получается от 18.5% до 35%. Это известный факт. Во всемирной паутине можно найти данные о реальной инфляции, посмотреть информацию за последних 2-3 года, вспомнить цены на основную группу продуктовых товаров, на бензин, тарифы ЖКХ и все становится на свои места. Сравните покупательскую способность доллара времен первых "Звездных войн" и "Мести ситхов" и все вопросы отпадают. А заодно, вспомнить стоимость одного квадратного метра в Москве 10 лет назад и сколько он стоит сейчас. 

Представьте, у Вас есть яблоко. Через год, из-за инфляции оно почти на 30% станет меньше, а ещё через год, от яблока останется всего одна треть. Закончится тем, что остается один огрызок. В цифрах это выглядит ужасающе. Важно не только сохранить, но и приумножить, обгоняя инфляционные издержки. В отличие от банковского вклада, самым рисковым способом инвестирования, особенно для начинающего инвестора, будут самостоятельные действия на фондовом или другом рынке. Фактически нет никакой разницы в том, будут ли это инвестиции в акции, облигации, валюты, производные финансовые инструменты, такие как фьючерсы и опционы, или покупка металлов. Используя любой из этих инструментов самостоятельно, без соответствующей подготовки можно потерять свои сбережения. Конечно, самостоятельные операции на фондовом или валютном рынке имеют ряд преимуществ, такие как независимость, потенциально большая доходность вложений, но они также требуют высокой финансовой дисциплины, большого количества времени и необходимости принятия на себя большого уровня риска. 

Но почувствовать себя настоящим инвестором все равно можно. Существуют инструменты, которые предполагают вложения в акции, валюты, металлы, облигации и другие инструменты, но не требуют большого внимания и самоотдачи. Достаточно простым инструментом для инвестирования являются паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Цель создания ПИФа — получение прибыли на объединенные в фонд активы и распределение полученной прибыли между инвесторами (пайщиками) пропорционально количеству паев. Индивидуальные инвесторы во всем мире, будь то клиенты крупных инвестиционных банков или частные лица, инвестирующие в небольшие хедж-фонды, имеют возможность диверсифицировать свои портфели практически без ограничений со стороны регуляторов. 

Покупая пай ПИФа, нет необходимости внимательно следить за фондовым рынком и думать о том, когда необходимо продать активы и какой из них будет наиболее перспективным. Все это сделает управляющий, а инвестор получит увеличение капитала за вычетом комиссии за управление. Конечно, есть риски падения стоимости пая, но, обычно, это характерно только для кризисного периода, а в долгосрочной перспективе доходность заметно больше, чем у депозита. ПИФ – это коллективная инвестиция, поэтому выбор инструментов значительно шире, чем у рядового инвестора. Кроме этого, есть возможность выбрать направление инвестиций. Один из недостатков, более высокий риск по сравнению с инструментами с фиксированной доходностью и гарантированным возвратом средств — депозитами, высокорейтинговыми облигациями. 

Достаточно привлекательным по своей надежности является вариант доверительного управления инвестиционным портфелем, который сочетает в себе защитный актив, обычно в виде депозита и, актив инвестиционный. Инвестиционный депозит позволяет сохранить основную сумму вклада в любом случае, а вот начисленные проценты инвестируются с помощью какого-либо инструмента. То есть рисковать придется лишь суммой инвестиционных процентов, в то время проценты на уровне банковского депозита будут гарантировано получены. Компании предлагают различные условия, как по прибыльности и риску, так и получению гарантированного твердого депозита с определенным процентом фиксированной доходности. Этот вариант не требует углубленного изучения тонкостей макроэкономики и позволяет не вникать в нюансы финансовых рынков и биржевых сводок. 

Автор статьи отдает предпочтение последнему варианту, как максимально надежному и более прибыльному, по сравнению с банковской процентной ставкой. Вы можете находиться в путешествии или на основной своей работе, Ваши деньги работают на Вас. В конце каждой рабочей недели Вы можете наблюдать состояние своего актива в режиме реального времени и ежемесячно снимать оговоренную в договоре сумму. Разумеется, каждый выбирает свой способ инвестирования, главное, не тратить время зря, необходимо принимать взвешенные решения и действовать. Как однажды сказал Билл Гейтс: - "Хватит вести себя так, будто вам осталось жить 500 лет". В любом случае, всегда необходимо помнить, осторожность, бережливость, осмотрительность - залог Вашего успеха!