Главная причина того, что люди испытывают финансовые трудности, заключается в том, что, потратив годы в школе, они ничего не узнали о том, что такое деньги. В результате, люди учатся работать на деньги…, но никогда не учатся тому, как заставить деньги работать на себя.

(Роберт Т. Киосаки)

За этими словами кроется огромный смысл. Мы учимся в школе, высшем учебном заведении, тренируем алгоритм мышления, память, приобретаем навыки, проникаем в секреты многих профессий, учимся выстраивать логические цепочки, но практически нигде не объясняют тонкостей финансовых инструментов, саму суть, как зарабатываются деньги.

Многие по жизни учат нас, как правильно потратить деньги и мало кто объяснит, как решить важнейшие жизненные вопросы, постоянной нехватки денег и как стать финансово независимым. Люди работают целый месяц и полученная заработная плата мгновенно исчезает, как вода сквозь пальцы. Кто-то спасается кредитованием, приторговывает на работе (по сведениям экспертов, этим занимается около 65% сотрудников), работает в две смены, совмещает вторую работу, но и эти доходы не покрывают растущую часть расходов. Если посмотреть на мир глазами молодого человека совсем недавно вышедшего из-под опеки родителей и окунувшегося в бурный поток жизни, то по его мнению перед ним открываются громадные возможности роста, не паханное поле деятельности и эпоха бурного карьерного роста. Отчасти это так, но в силу излишнего оптимизма и самоуверенности, уроки жизни всё расставляют по своим местам, зашоренность улетучивается, впереди месяц работы в ожидании зарплаты, чтобы закрыть необходимые потребности. А их не мало.

Можно затратить уйму времени и нарисовать широчайший спектр расходов, но мы обозначим самое необходимое - питание, одежда, обувь, аксессуары, оплата за жилье, транспортные расходы, гаджеты, связь, интернет, оргтехника, подарки близким, развлечения и многое другое... И что останется от зарплаты 25-40 тысяч рублей? Буквально на следующий день после зарплаты в ваших карманах царят сквозняки. Если у вас случайно не объявилась бабушка из Аргентины с активами нескольких нефтяных месторождений в Мексиканском заливе, то ваше дело дрянь. Мы намеренно умолчим о том, сколько появляется забот, когда у молодой семьи появляется ребенок и нет помощи от родителей, потому что все их скромные доходы съедает коммуналка, затраты на лекарства и пропитание. Добавьте всевозможные страховки, кредиты, бесконечные ремонты... На лицо, хроническая нехватка денежных средств.

Проблема в том, что у большинства населения нет культуры сбережений. Многие пробовали копить, но в какой-то момент, копилка была разбита, потому что срочно нужно было купить какую-то бесконечно важную вещь, которая через неделю стала ненужной и теперь долгие годы пылится в кладовке или ушла вместе с мусором. Люди не приучены сохранять 10-15% от заработанного в месяц и уж тем более, никто не научил их грамотно инвестировать накопленный капитал. Многие помнят деноминацию, когда сбережения граждан в одночасье превращались в пыль. Прекрасное предложение по 10-15% откладывать от зарплаты, но реальность такова, что сберегать невозможно. Но рано или поздно, нужно начинать понемногу откладывать.

Если у Вас уже имеется небольшой капитал, необходимо подумать, как его увеличить и куда инвестировать. Вложение в банковский депозит не покрывает реальную годовую инфляцию, хотя и кажется очень надежным вложением, но в реальности капитал уменьшается, так как покупательская способность денег снижается. На одну тысячу рублей через год Вы купите на 20-30% меньше товаров, чем на эту сумму сегодня. Поэтому, вклад в банке под процент не покрывающий инфляцию не позволит заработать, а лишь сохранит часть от вложенной суммы. Хотя, на бумаге все выглядит достаточно красиво и Вы в плюсе.

Как вариант, можно инвестировать в обезличенные металлические счета в Сбербанке России (http://www.sberbank.ru/moscow/ru/person/investments/omsc/).

 Как вариант вложений с целью продажи в будущем с прибылью, если только цены не изменятся в сторону падения.

Купить слитки или монеты из драгоценных металлов в Сбербанке России

(http://www.sberbank.ru/moscow/ru/person/additional/values/).

Недостатки: Были жалобы по качеству монет по поводу коррозии. А в целом, удобно.

Лучший вариант, иметь прямой выход на аффинажный завод–производитель золотых слитков или приобретать в Сбербанке продукцию заводов: ОАО "Красноярский завод цветных металлов имени В.Н. Гулидова" (ОАО "Красцветмет"), ОАО "Приокский завод цветных металлов". Великолепное по качеству золото!

Можно инвестировать в золотые слитки с хранением в Германии и Швейцарии (http://ru.goldsilvermetals.com/), но где гарантия, что с Вами не поступят по кипрскому сценарию, когда западными партнерами были экспроприированы счета российских инвесторов и компаний? Желания не прибавляется. Учитывая тот факт, что Германия не может вернуть свое золото вложенное на хранение в ФРС США, появляется масса вопросов, а будет ли кто-то из наших цивилизованных западных партнеров в действительности считаться с Вашими частными интересами и готовы ли Вы тратить не малые средства на судебные тяжбы, случись что?

Еще один вариант, инвестировать в арабское золото в слитках. Представительство производителя зарегистрировано в г. Дубай, Эмират Дубаи, Объединенные Арабские Эмираты, где расположен аффинажный завод Emirates Gold DMCC - крупнейший производитель драгоценных металлов на Ближнем Востоке и в Индийском регионе. Ежегодно концерн Emirates Gold DMCC производит и поставляет 350-400 тонн золота. (http://emgoldex.com/gs/).

Преимущества: Удобная вариативность по весу, хорошее качество золота.

Недостатки: Высокий таможенный тариф на ввоз золота в страну и пересылка.

Инвестирование в недвижимость мы рассматривать не будем, тема достаточно емкая и сильно зависит от индивидуальных предпочтений. Но если Вы обладаете необходимой суммой и уверены в ликвидности объекта недвижимости, как вариант вложений, можно рассматривать. Необходимо понимать, что вложение в недвижимость не является краткосрочным, вероятно пройдет несколько месяцев или лет, чтобы цена смогла достигнуть прибыльной отметки  с учетом расходов на продажу. Можно рассмотреть покупку пая ПИФа, в этом случае нет необходимости внимательно следить за фондовым рынком и думать о том, когда необходимо продать активы и какой из них будет наиболее перспективным. Все это сделает управляющий, а инвестор получит увеличение капитала за вычетом комиссии за управление. Конечно, есть риски падения стоимости пая, но, обычно, это характерно только для кризисного периода, а в долгосрочной перспективе доходность заметно больше, чем у депозита.

Можно самостоятельно инвестировать на фондовом рынке в ценные бумаги, акции и другие активы, но эффективность финансовых инструментов зависит от множества факторов, и начинающему инвестору не просто выбрать именно тот, который станет прибыльным. Можно без помощи профессионалов инвестировать в какие-либо активы, но самостоятельные операции на финансовых рынках требуют, помимо значительного стартового капитала, наличия знаний и богатого опыта работы с инструментами данных рынков. Пытаясь экономить, можно потерять весь капитал.

Перед человеком, впервые задумавшимся о сохранении и приумножении накопленных средств, стоит непростой выбор. Огромное количество финансовых инструментов различаются не только по уровню ожидаемого дохода, но и по уровню рисков. Заработать хочется всегда как можно больше и, желательно, не рискуя своим капиталом. Но инструменты и методы опытных и успешных инвесторов, которые готовы вложить миллионы долларов и тех, кто только начинает с небольшой суммы, кардинально различаются.

Достаточно привлекательным по своей надежности является вариант управления инвестиционным портфелем, который сочетает в себе защитный актив, обычно в виде депозита и, актив инвестиционный. Инвестиционный депозит позволяет сохранить основную сумму вклада в любом случае, а вот начисленные проценты инвестируются с помощью какого-либо инструмента. То есть рисковать придется лишь суммой инвестиционных процентов, в то время проценты на уровне банковского депозита будут гарантировано получены. Компании предлагают различные условия, как по прибыльности и риску, так и получению гарантированного твердого депозита с определенным процентом фиксированной доходности. Безусловно, каждый сам принимает решение по выбору того или иного способа инвестирования. Стоит отметить, что имея деньги, люди не избавляются от проблем, наоборот, возникают совершенно другие заботы, как сохранить капитал, не потерять и по возможности, приумножить…

Но это уже другая история.